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灰犀牛事件是什么意思?与黑天鹅差异?灰犀牛因应与启示

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你或许有听过「黑天鹅」,但你知道什么是「灰犀牛」吗?黑天鹅事件谈是指低机率的未知意外风险,但灰犀牛事件比喻的是一种已知却容易被忽略的风险。举凡金融危机、气候变迁、重大…

灰犀牛

你或许有听过「黑天鹅」,但你知道什么是「灰犀牛」吗?

黑天鹅事件谈是指低机率的未知意外风险,但灰犀牛事件比喻的是一种已知却容易被忽略的风险。

举凡金融危机、气候变迁、重大政策、破坏性创新科技、个人生活上的小问题等,都可能是最后带来重大后果的灰犀牛。

这篇文章市场先生介绍灰犀牛是什么,以及灰犀牛与黑天鹅的差异,我们又该如何思考因应灰犀牛的风险。

灰犀牛定义是什么?

灰犀牛事件是指已存在、显而易见、发生机率高、且伤害大的事件,却因为经常被忽视,最终导致严重伤害与冲击。

灰犀牛(英文:grey rhino)意思是指一种可以被预测的风险事件,但因为威胁真正发生时间离当下仍有一段距离,因此人们常常下意识忽略它,
就像草原上远处的一只灰犀牛一样,它并不难察觉,但人们经常视若无睹、故意疏忽,

即使这只灰犀牛向我们跑过来,因为一开始灰犀牛看起来很远、很小,似乎也不会立即感受到威胁,可是一旦灰犀牛冲到面前,却会对我们带来巨大伤害。

2013年,曾任纽约世界政策研究所(World Policy Institute)主席的米歇尔.渥克(Michele Wucker)在达沃斯经济论坛(WEF)首先提出「灰犀牛」一词,

她于2016年出版《灰犀牛:如何认清我们忽视的明显危险并采取行动》(The Gray Rhino: How to Recognize and Act on the Obvious Dangers We Ignore)一书,从此「灰犀牛」一词广为流传。

为什么要了解灰犀牛?

了解灰犀牛的意义在于:

1. 让我们了解到乍看微小的问题,如果对这些小问题视若无睹,恐怕未来会遭受无法想像的后果,

2. 做好事前准备,当面对威胁时将危机化为转机,同时,避免二次伤害,把伤害降到最小。

3. 最重要的是设法展开行动,如2008年金融危机后实行的经济纾困计画,成功避免情况进一步恶化。

日常生活中有许多灰犀牛的案例,
当你仔细思考其实就会发现,很多事情我们明明知道有潜在风险,总抱持鸵鸟心态不愿面对,迟迟未采取行动,

好比说,大家都知道要运动才能预防疾病发生,也知道含糖饮料喝太多就会变胖,
却总说服自己工作太忙,没时间运动,或工作太累,需要喝杯饮料犒赏自己,

我们明明知道,但却会选择持续去忽略这些风险事件,
直到有一天它可能的伤害大到如同草原上已经跑到眼前的灰犀牛一样,我们再也无法忽略它。

灰犀牛通常在发生之前一定有明显征兆,

举例来说,当你诊断出罹患重度脂肪肝,绝对不是一天没运动造成的,事前一定会出现疲劳、肥胖等等征兆,
人们一开始容易选择忽视,直到灰犀牛冲过来时才意识到问题的严重性。

就像学生明知道早一点准备才能有好成绩,总是拖到考前才临时抱佛脚,
或者觉得换机油很麻烦,等到车子故障后,修引擎的费用其实远大于换机油的钱。

我们都知道,问题越早处理,就越容易解决,

但我们总是拖延,等到最后一刻才付诸行动,往往必须付出很大代价,

虽然想尽早处理,却又总是给自己太多借口,

这就是灰犀牛的吊诡之处:当灰犀牛远在天边,你想因应却抱怨没有充足资源,等到威胁近在眼前,已经为时已晚,必须付出极大代价,

想要处理灰犀牛,就看你是想要提早减缓冲击、降低伤害,还是等到最后一刻再来收拾残局。

灰犀牛与黑天鹅的差异在哪?

灰犀牛vs 黑天鹅差异比较
比较项目 灰犀牛 黑天鹅
名词定义 已存在、显而易见,却被忽视的风险 超乎预期和经验,却又真实发生的事件
发生机率 极高 极低
冲击力道 极大 极大
心理盲点 经常被忽略 刻板印象偏误
可预测性 可预测,有迹可循 无法预测,不曾发生
因应策略 事前做好充分准备,能够及早防范 缺乏过往经验,凭靠后见之明应对
相关案例 气候变迁、2008年金融危机 美国911恐怖攻击事件、COVID-19疫情
资料整理:Mr.Market 市场先生

黑天鹅(英文:black swan)是指超乎我们预期与经验的意外事件,

《黑天鹅效应》作者纳西姆.尼可拉斯.塔雷伯(Nassim Nicholas Taleb)曾说,
如果读者的阅读动机是为了想预测下一次黑天鹅事件,那就搞错重点,因为黑天鹅事件根本无法预测。

黑天鹅无法预测、发生机率小,
灰犀牛可以预测,且发生机率更高

相同的地方在于,黑天鹅与灰犀牛,都能造成巨大杀伤力。

黑天鹅因为无法预测,仅能以后见之明因应,

而面对灰犀牛则凭靠先见之明,当你意识到问题时,就必须迅速判断哪些地方需要改变,决定进行哪些变革,否则依然可能会遭受巨大的伤害。

黑天鹅挑战我们的想像力与预测力,灰犀牛则挑战我们的应变力与行动力。

比起担心黑天鹅事件发生,我们更应该思考日常生活中有哪些「灰犀牛」,意识到问题背后的潜在风险,做好充分的准备才能及早防范。

没有思考灰犀牛会怎样?

想像一下,当你看到一只灰犀牛朝你狂奔而来,如果灰犀牛还很远,看起来就像远方一个小点,当下也许是最佳的逃跑时机,但我们却难以感到威胁,

当灰犀牛开始接近,这时你想拔腿就跑,但实际上却可能愣在原地、动弹不得,

面对突如而来的危机,不及时行动绝对是最下策。

比起面对黑天鹅事件的无力感,灰犀牛事件让我们意识到:

面对即将来临的危机,我们有能力提早解决与预防,看似微小的征兆并非空穴来风,能透过科学方式验证及预测。

灰犀牛相关案例

灰犀牛的概念,跟危机管理界所说的阴燃危机(英文:Smoldering crises)十分相似,它是指没有火焰、缓慢地燃烧现象。

很少人会察觉到阴燃危机,因为它燃烧时没有火焰,经常被人忽略,
在特定状况下,阴燃可以演变成有焰燃烧,引发大火,也就是说,稍有不慎就可能引发大型火灾事故。

在一份PRNews/CS&A International 的研究调查表明,约有三分之二的商业危机事件并非突发事故,而正是所谓的阴燃危机,

这些危机本来可以在事态恶化前预防和缓解,却因忽视最终造成难以想像的后果。

也因此,灰犀牛带给我们的启示除了察觉、辨认风险以外,另一个重要启示是预防的重要性

米歇尔.渥克在《灰犀牛》一书中提到许多灰犀牛案例,
这些重大危机在事发之初已有明显威胁,只是被人忽视,

其中有些案例可能让你大感意外,原来他们不是黑天鹅,是典型的灰犀牛案例:卡崔娜飓风、2008年金融危机、2007年明尼苏达大桥崩塌、网路骇客、森林大火、水资源短缺等灾难。

案例1. 福岛核灾:

2011年3月的福岛核灾是典型灰犀牛案例之一,

2002年,由日本文部科学省公布的地震调查研究推进报告中,已认定福岛近海在内,未来30年内发生引起巨大海啸的强震机率约为20%,东京电力公司在2008年也计算出福岛核电厂可能遭遇高达15.7公尺的海啸。

案例2. 2008年金融海啸:

许多人以为2008年的金融风暴是黑天鹅事件,不过《灰犀牛》书中指出,
早在金融风暴出现前,IMF和国际清算银行就已提出警告,甚至早在2004年美国联邦调查局FBI便呼吁大众慎防抵押诈欺。

根据美国盖洛普投资人乐观指数(Gallup Investor Optimism Index)资料显示,
2000年1月指数曾攀上高峰178,到了2007年骤降至95,到2008年,雷曼兄弟倒闭前夕只剩15。

在《大卖空》根据真实历史改编的情节中也提到,当时已经有许多投资人观察到潜在的风险,只是人们不以为意,认为派对会继续下去。

尽管种种迹象都显示灰犀牛即将发生,还是有许多人持否认态度,如前联准会主席Alan Greenspan表明事前完全不知情,但其实不然。

案例3. 稳定币UST崩盘:

2022年5月,全球第三大稳定币TerraUSD与Luna崩盘,同样也是一只道道地地的灰犀牛。

专家们很快指出,示警讯号一直存在,早在2018 年,加密货币投资专家Cyrus Younessi 就预测该项目可能会进入死亡螺旋。

Luna 创始人Do Kwon 以此回应:「我不与穷人辩论。」

当时提出质疑的人很多,但币价没有下跌时人们并未正视这个潜在的风险,甚至否认这些风险,直到事件发生,许多人已经反应不及。

灰犀牛五大阶段

从上述Do Kwon 和Alan Greenspan 的回应来看,精准诠释历经灰犀牛的第一阶段。

《灰犀牛》一书中列出灰犀牛五大阶段,分别是:

  1. 否认
  2. 回避
  3. 诊断
  4. 恐慌
  5. 付诸行动

第一阶段是「否认」:人们总是容易找各种借口,不愿意承认问题已经来临。

第二阶段是「回避」:我们已意识到问题,却因惰性、拖延、体制性忽略等因素,迟迟不采取行动。好比2011年欧债危机,许多人呼吁进行结构改革,但毫无行动,终究爆发危机。

第三阶段是「诊断」:正视问题,开始思考有哪些解方。诊断也包括排定优先顺序,如果你同时遇到很多只灰犀牛,你应该思考的是:先解决哪一只?

第四阶段是「恐慌」:当你意识到问题的严重性和急迫性,觉得应该做些什么,但一心想快速解决可能迫使你做出错误决定。

第五阶段是「行动」:付诸行动之前,你必须先思考的目标是什么?首先,降低灰犀牛的冲击力道,最后顺势运用灰犀牛的力量,将危机化为转机。

也有人在这个阶段仍置之不理、什么也不做,就这样被灰犀牛重重踩过。

不是每个人都会完整经历这五大阶段

人性的心理盲点往往令人裹足不前,最终能否化险为夷,仍取决于自身行动力和应变力。

灰犀牛来临时,如何应对?

灰犀牛大至气候变迁,小至职涯规划,
平时我们可以养成习惯,经常检视日常周遭的灰犀牛,将可能出现的灰犀牛列出清单,并尽早优先处理。

可以问问自己:
我的灰犀牛是什么?对我有何影响?我的行动方针是什么?

灰犀牛乍看之下是威胁,但也取决你看事情的角度,

例如:高油价对高耗油的汽车是长期必然的威胁,但非立即威胁,却是油电混合车与电动车打入市场的契机。

透过思考灰犀牛,能改善我们的决策方式,降低忽视风险的可能性,还可以帮助我们找到有潜力的新机会。

如何才能避免被灰犀牛踩在脚下?

作者米歇尔.渥克在书中分享如何因应,市场先生团队整理如下:

1. 首先,不要轻忽任何微小征兆

即便碰到再小的问题也要及时反应,建立有效的流程识别危机前的警讯,并采取积极行动避免灰犀牛再度发生,愈早察觉威胁、面对问题,之后付出的代价就愈小。

2. 察觉:尽早察觉、辨识有哪些潜在风险与问题即将发生,避免低估或忽略其严重性,不要否认发生的可能性。

事情发生前一定会有征兆,我们必须以谨慎的态度看待这些征兆,以前面提到的脂肪肝为例,像是:体重上升、血糖指数飙高、腰围变粗等等,都是预兆。

正如心理学著名实验「看不见的大猩猩」,当有人指认出大猩猩的身影,你才知道自己的盲点,同样的道理,当你认真寻找、仔细辨识周遭状况,就比较容易看到灰犀牛。

3. 分析:面对来势汹汹的灰犀牛,拆解问题,了解问题的核心,并排定优先顺序。

你如何诊断、看待一个问题,会影响整件事的结果。

像是通用汽车,就曾因为没有决定更换一个57美分的点火开关,导致连环车祸发生,使消费者送命、公司损失几十亿美元,

这样真的划得来吗?

有些问题如果放着不处理,未来的伤害可能是千倍、万倍,一旦明白这一点,你就知道何时该当机立断。

再以脂肪肝为例,如果你有定期健康检查,你可能发现自己除了脂肪肝,还有三高问题,

这时你可能需要思考的是,该先处理哪一只灰犀牛?

你可以寻求专业医师意见,并收集各种资料开始分析问题,

像是:比对过去与现在的BMI、体脂、体重、血糖数据、纪录并提高运动频率、调整饮食作息等等,

尽量透过各种分析资料帮助自己做出判断,

因为当你做决策时,只有一种观点、一种声音都是很危险的事,仔细从问题根源对症下药才是根本解决之道,也是预防灰犀牛的最佳方法。

4. 行动:积极采取行动能避免二度伤害,面对灰犀牛,按兵不动是最下策。

当你已经知道患有重度脂肪肝,并进行分析后,重要的是采取行动,
像是:调整饮食、定期运动、定期安排健康检查、戒掉含糖饮料等等,预防灰犀牛再度找上门。

《灰犀牛》书中提到一个经典案例:
受到2008年金融风暴打击,哈雷机车大刀阔斧进行改革,生产团队调整了某一个塑胶扣具的角度,
使生产制程节省1.2秒,虽然1.2秒看似微不足道,却让公司一年多生产2200 部以上的机车,营收增加几百万美元。

哈雷机车一开始也不以为意,但直到经历金融风暴的打击,哈雷才意识到这只灰犀牛的存在及严重性,
但因为他们及时因应、采取行动,成功化解差点关门大吉的危机。

总结来说,书中认为,只有建立富有韧性的系统才能确实因应危机,可以做的事情包括:

  • 分析灰犀牛的移动速度以及潜在影响。
  • 建立问题识别清单,以及优先排序流程。
  • 检视手边有哪些资源可以运用,准备充分资源。
  • 观察潜在问题是否与利益相关者有关。
  • 倾听怀疑者和批评者的意见,倾听媒体、客户端的意见反馈。
  • 采取积极主动的计划与行动,避免让问题演变成危机。
  • 评估并采取措施,管控风险。

灰犀牛对我们来说,有什么启示?

以下有3个启示:
启示1. 及早察觉灰犀牛,展开分析、行动
启示2. 设定有效预防机制
启示3. 把目光放远,做长远规划(财务及健康)

启示1. 及早察觉灰犀牛,展开分析、行动:

《灰犀牛》一书指出,气候变迁、人口结构剧变、高龄化社会等都是发展中的灰犀牛风险。
以高龄化社会来说,我们现在其实就能观察到种种征兆,也代表我们都应该及早展开分析、行动。

仔细观察不难发现这只灰犀牛,举例来说,国发会之前发布的「中华民国人口推估(2022年至2070年)」报告,
台湾将于2025年提早迈向超高龄社会,意即65岁人口占比超过20%。

如果加上未来通膨涨幅,日后政府提供的退休金恐怕仅能维持最低生活所需,如果我们尽早开始储蓄,提前准备退休相关规划,就能避免情况进一步恶化。
美国许多失业族群届满退休年龄后,因无相关保险规划,只能被迫从退休帐户提领医疗费用。

启示2. 设定有效预防机制,系统化的方式自我觉察、纪律执行

无论是影响很大却无法预测的黑天鹅,或者已经存在威胁、人们却毫无防备的灰犀牛,

各种金融与经济效应都说明人类的认知有及县,偏见往往使我们的思维落入心理误区。

想要避免自己掉入心理误区,我们可以从历史中学习,并设定有效的机制和预防方法,在危机发生前系统化有纪律的行动

好比说,大家都知道要及早储蓄,但现实是知易行难,人往往容易受到惰性、不理性情绪所牵动,
但你可以透过追踪记录自己过去的储蓄累积状况来察觉问题,
并设定薪水自动转帐,让储蓄可以自动有纪律执行。

现在有愈来愈多企业和国家将眼光放远,设定有效预防机制,想办法克服人类不想面对事实的天性。

例如历经2008年金融风暴的惨痛教训,美国联邦准备理事会要求30家资产达5,000万美元以上的银行接受压力测试,进行全面资本分析和审核(Comprehensive Capital Analysis and Review),确保日后遇到危机时,银行有足够资金可运用。

重要的是,将行动系统化,以克服人性的弱点

启示3. 把目光放远,做长远规划:

要解决灰犀牛的潜在风险,有时候并不见得能短期解决,需要长期的执行。

而经常进行带来长远效益的规划,也是减少化解各种潜在风险的方式。

也许各种不同领域解决方法都不一样,解决问题的方法已经不再灰犀牛讨论的范围。以下简单举财务和健康的例子。

以财务领域为例:

在个人财务方面,也适用灰犀牛的概念,以前面谈过的储蓄来举例,

我们可以先建立一套储蓄流程,让自己养成储蓄习惯,从小金额慢慢累积,从深层的意识和习惯改变,

同时,也能利用小技巧来突破旧有的消费习惯,让自己消费不能超过限额,让支出长期能够自然而然受到控制。

另一方面,可以设立短期储蓄目标,一旦达成后便能作为跳板,让自己更有动力达成长期储蓄目标。

以健康领域为例:

想要身体健康,只锻炼一个礼拜是绝不可能达成目标的,

我们可以运用上述3个启示,及早察觉造成身体衰弱的灰犀牛,展开分析、行动,设定有效预防机制,并订出自己的长期饮食、做息、运动的长远规划。

可以先思考,5年后、10年后,自己期待的健康状况、身材状态,自己是否真的想要拥有健康的身体。

从更长期的角度来看,我们需要的往往不只是执行方法,从认知上做改变,进而影响持续的行动,才是真正从根本解决问题。

快速重点整理:灰犀牛是什么意思?

灰犀牛是指已存在、有明显征兆、冲击力大、发生机率高却容易被忽视的威胁。

面对灰犀牛,我们可以如何应对和思考?快速整理重点如下:

1.察觉:尽早察觉、辨识有哪些潜在风险与问题即将发生,避免低估或忽略其严重性,不要否认发生的可能性。
2.分析:面对来势汹汹的灰犀牛,拆解问题,了解问题的核心,并排定优先顺序。
3.行动:积极采取行动能避免二度伤害,按兵不动是最下策。
4.危机也是转机:取决你看事情的角度,有时危机也是改善、卷土重来的契机。
5.建立检视习惯:平时养成习惯,眼观四方、耳听八方,问问自己:「我的灰犀牛是什么?」「对我有何影响?」「我的行动方针是什么?」,将可能出现的灰犀牛列出清单,并尽早优先处理。

市场先生心得:最后谈谈投资领域的灰犀牛

除了前面提到2008年金融海啸以外,其实在金融投资领域,其实也存在很多灰犀牛。

通货膨胀,就是持续影响我们财富变化最无感但其实影响深远的灰犀牛。

出生率下降、远端工作崛起、物流系统逐渐改善,则是影响不动产投资的长期灰犀牛。

信用与债务的扩张收缩、地缘政治因素升温、全球化产业链的移动,也是影响企业经营及影响市场情绪和价格周期性变化的灰犀牛。

在投资方法上,如果你选择的是集中投资而非分散,那么其实一开始就能预见到单一重押的商品遇到巨大损失带来的伤害。

又例如选择利息远高过市场平均值的投资商品,那其实已经说明报酬背后承担了某些潜在风险,只是还没发生,但存在这风险存在是一开始就能知道的。

灰犀牛跟黑天鹅最大的差异在于,黑天鹅无法预测、难以准备,唯一能做的大概就是分散投资、建立反脆弱的组合。

但灰犀牛是可以预期,可以提早做准备,并且可以事先有所改变的事情。

希望这篇分享让大家有些收获啰。

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标题:灰犀牛事件是什么意思?与黑天鹅差异?灰犀牛因应与启示,收录于牛掰财经, 本文禁止任何商业性转载、分享,如需转载需联系小编并注明来源,部分内容整理自网络,如有侵权请联系删除。

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